PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 - co dalej?

[indexinfio 180]

Cześć,

 

Jedna osoba z mojej rodziny ma w tym funduszu IKZE. 

 

Wyniki

 

Zastanawiam się nad przeniesieniem IKZE do innego, ale także musiałby cechować się niskim ryzykiem. Dodatkowo jak wiadomo wyniki z przeszłości nie są gwarantem osiągnięcia ich w przyszłości.

 

Na początku wpłata do IKZE pozwala obniżyć podatek, ale z czasem pieniądze w tym funduszu praktycznie przestają zarabiać. Żeby one osiągały chociaż stopę zwrotu zbliżoną do obligacji skarbowych.

[Akuki 59]

11 godzin temu, indexinfio napisał(a):

Cześć,

 

Jedna osoba z mojej rodziny ma w tym funduszu IKZE. 

 

Wyniki

 

Zastanawiam się nad przeniesieniem IKZE do innego, ale także musiałby cechować się niskim ryzykiem. Dodatkowo jak wiadomo wyniki z przeszłości nie są gwarantem osiągnięcia ich w przyszłości.

 

Na początku wpłata do IKZE pozwala obniżyć podatek, ale z czasem pieniądze w tym funduszu praktycznie przestają zarabiać. Żeby one osiągały chociaż stopę zwrotu zbliżoną do obligacji skarbowych.

Albo ryzyko albo obligacje.

Edytowane 23 Grudnia 2024 przez Akuki

[indexinfio 180]

Nie można wycofać części środków z IKZE więc są tylko dwie możliwość, czyli likwidacja albo zmiana funduszu. Na razie szukam jakiegoś sensownego o niskim ryzyku. 

W przypadku kolejnych wpłat IKZE się opłaca. Gorzej sytuacja wygląda z tymi wcześniejszymi.

 

Edytowane 24 Grudnia 2024 przez indexinfio

[jagular 669]

Nie siedzę w polskich IKZE, ale jak widzę obecność opłaty 20% (!!!) za przebicie benchmarku, to chyba jakakolwiek zmiana tego czegoś będzie dobrą zmianą. 

[indexinfio 180]

To jest 20% od wyniku powyżej benchmarku więc jeśli jakiś cudem to osiągną opłata nie będzie wysoka.

 

Wycofali się z oferowania IKZE.

 

IKZE

Edytowane 24 Grudnia 2024 przez indexinfio

[jagular 669]

Czyli innymi słowy, jeżeli jakimś cudem koszt zatrudniania menadżerów (fundusz zarządzany aktywnie) zacznie się zwracać, to wtedy klienci płacą karę za to, że tym menedżerom się udało na loterii.

To na pewno nie jest jedyny taki przypadek, ale serio, to jest gangbang na ciele naiwnego klienta. 

 

Gdziekolwiek się przeniesiecie, koniecznie przeanalizujcie detale produktu.

Edytowane 24 Grudnia 2024 przez jagular

[indexinfio 180]

Jeszcze się upewnię, ale wygląda na to, że nie można przenieść się w ramach ich IKZE do innego funduszu poza tymi emerytalnymi, które mają dosyć słabe wyniki.

 

To na pierwszy rzut oka wygląda interesująco:

 

Obligacje IKZE

[galakty 3 310]

Ja bym przeniósł IKZE do maklera i kupował ETF na cały świat o niskim TER. 

 

Chyba że zostało niewiele do emerytury to obligacje mogą być spoko.

[indexinfio 180]

Ta osoba jest od kilku lat na emeryturze więc koncentruję się na rozwiązaniach na krótszy czas.

[galakty 3 310]

To obligacje, bezpieczne, nie straci. Żadne fundusze czy akcje.

[indexinfio 180]

Myślałem o funduszach obligacyjnych, ale raczej niewiele w ten sposób się zyska w tym przypadku, a dojdzie opłata za zarządzanie. Muszę się jeszcze upewnić jak to wygląda od strony podatkowej, czy będzie on dopiero  po likwidacji tego IKZE.

[galakty 3 310]

Ale po co się pchać w fundusze i tracić na opłaty? Skoro mamy stałoprocentowe albo indeksowane inflacją? 

 

Podatek płacisz zryczałtowany 10% od kwoty wypłaconej z IKZE. 

[indexinfio 180]

Obecnie ten fundusz radzi sobie zaskakująco dobrze, powyżej tego co oferują obligacje skarbowe o stałym oprocentowaniu.

 

Co ciekawe scenariusz korzystny przy rocznej inwestycji zakłada ponad 18% zysku, a w przypadku trzyletniej tylko 3,6%.

 

Scenariusze

 

Skład portfela funduszu

 

Obecnie obligacje korporacyjne są wysoko oprocentowane, ale w tym funduszu stanowią tylko 8.21%.

 

 

Edytowane 13 Kwietnia przez indexinfio

[Suchy211 1 253]

Czekaj, z tego co widzę roczna stopa zwrotu wyniosła 8,12%. Mogę zapytać na ile liczy właściciel tego IKZE? Wysokie stopu zwrotu tylko w ryzykownych aktywach. Jak ktoś zna aktywa o wysokiej stopie zwrotu a niskim ryzyku, to najprawdopodobniej po prostu o czymś nie wie.

[indexinfio 180]

Właściciel tego nie analizuje na bieżąco. Ja się zastanawiam czy jest jeszcze pole do dalszych wzrostów w obliczu nadchodzących obniżek stóp procentowych. Jednocześnie patrząc na wykres widzę rosnące ryzyko spadków.